Os golpes envolvendo o Pix estão se tornando cada vez mais frequentes, mas a culpa não é do sistema. Em grande parte dos casos, o problema está na abordagem usada pelos criminosos, que exploram a desatenção das vítimas ou criam situações para enganá-las.
O Pix é seguro e eficiente, mas é importante estar atento. A seguir, explicamos por que o sistema é confiável, as principais formas de proteção, os golpes mais comuns e como você pode adotar práticas seguras para sua empresa.
O que é Pix e por que ele é tão usado?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite transferências rápidas, disponíveis 24/7, com custo zero para pessoas físicas e taxas reduzidas para empresas.
Seu funcionamento é simples:
- Cadastre uma chave Pix (como CPF, CNPJ, e-mail ou telefone).
- Insira a chave do destinatário ou escaneie um QR Code.
- Confirme os dados e conclua a transferência em segundos.
Com praticidade e acessibilidade, o Pix se tornou o método de pagamento preferido de milhões de brasileiros, superando TEDs, DOCs e até boletos bancários.
Por que o Pix é seguro?
O Banco Central desenvolveu o Pix com várias camadas de segurança para proteger os usuários. Veja os principais mecanismos:
- Autenticação do usuário
Todas as transações só podem ser feitas dentro de ambientes seguros, como aplicativos bancários, que exigem senhas, tokens ou reconhecimento biométrico. - Rastreabilidade total
Diferente de saques em dinheiro, todas as transferências via Pix são rastreáveis, facilitando a identificação de contas usadas para golpes e permitindo que a Justiça tome providências. - Tráfego de dados criptografado
As informações das transações são transmitidas de forma criptografada na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), separada da internet. Isso dificulta invasões e protege os dados dos usuários. - Limitação de valores
Os usuários podem estabelecer limites para transações, reduzindo o risco de grandes perdas em caso de fraude. - Monitoramento em tempo real
As instituições financeiras monitoram comportamentos suspeitos, como transferências fora do padrão, bloqueando transações potencialmente fraudulentas antes que sejam concluídas.
O que é o Mecanismo Especial de Devolução (MED)?
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é uma ferramenta criada pelo Banco Central para ajudar vítimas de golpes realizados via Pix. Ele permite o bloqueio e a devolução de valores, desde que a fraude seja comprovada.
Como funciona o MED?
- Registro da ocorrência:
A vítima deve registrar um boletim de ocorrência (BO) e comunicar o banco sobre o golpe através dos canais oficiais (SAC, ouvidoria ou aplicativo). - Solicitação de bloqueio:
O banco da vítima notifica a instituição financeira do destinatário sobre a suspeita de fraude e solicita o bloqueio dos valores. - Análise da transação:
A instituição do destinatário tem até 7 dias úteis para analisar o caso e confirmar se houve realmente um golpe. Durante esse período, o dinheiro bloqueado não pode ser movimentado. - Devolução:
Se o golpe for confirmado, o valor bloqueado é devolvido para a conta do pagador.
Quando o MED é aprovado?
O MED será aprovado se:
- A fraude for comprovada por meio da análise do banco, com base nos documentos fornecidos, como o boletim de ocorrência.
- Os valores transferidos ainda estiverem disponíveis na conta do fraudador no momento do bloqueio.
Por que o MED pode ser recusado?
O principal motivo para a recusa de um MED é a falta de saldo disponível na conta do destinatário. Se o fraudador já retirou o dinheiro ou transferiu para outra conta, o banco não tem como realizar o bloqueio.
Outros motivos incluem:
- A ausência de evidências suficientes que confirmem a fraude.
- Transações que não se enquadram no MED, como erros ao inserir a chave Pix ou desacordos comerciais.
Importante lembrar
O MED é uma ferramenta valiosa, mas não substitui os cuidados básicos que devem ser tomados ao realizar uma transação. Confira sempre os dados do destinatário antes de confirmar o pagamento e evite compartilhar informações pessoais ou bancárias com terceiros.
Os principais golpes no Pix e como se proteger
- Golpes no WhatsApp
Fraudadores invadem contas ou criam perfis falsos, pedindo dinheiro a amigos e parentes da vítima. Eles costumam usar argumentos emocionais e urgência para convencer as pessoas a transferirem valores.
Como evitar?
- Confirme diretamente com a pessoa antes de transferir dinheiro.
- Verifique os dados do destinatário antes de concluir a transação.
- Mensagens falsas e phishing
Criminosos enviam e-mails ou mensagens se passando por bancos ou empresas, direcionando a vítima para páginas falsas. Nessas páginas, os dados são roubados para uso indevido.
Como evitar?
- Cadastre chaves Pix apenas em canais oficiais.
- Não clique em links suspeitos ou forneça informações confidenciais.
- Tenha um antivírus atualizado em todos os dispositivos.
- Falsa central de atendimento
Golpistas ligam se passando por bancos, pedindo informações pessoais ou senhas para “resolver problemas” na conta.
Como evitar?
- Bancos nunca pedem senhas ou códigos por telefone.
- Em caso de dúvida, desligue e entre em contato com o banco pelos canais oficiais.
- Boletos falsos
Fraudadores enviam boletos com valores falsos ou modificados, que redirecionam o pagamento para contas fraudulentas.
Como evitar?
- Confira os dados do recebedor antes de pagar.
- Sempre use canais confiáveis para emitir boletos.
- Golpe do falso comprovante
Comerciantes são enganados por comprovantes falsos criados por fraudadores, que alegam ter realizado o pagamento via Pix.
Como evitar?
- Sempre verifique o recebimento no sistema bancário ou plataforma de pagamento.
- Nunca entregue mercadorias sem confirmar o pagamento.
Pix para empresas: como garantir mais segurança?
Para empresas, usar o Pix diretamente pelo aplicativo bancário pode ser arriscado. É mais seguro optar por uma plataforma especializada, que oferece funcionalidades como:
- QR Codes personalizados para cada venda: identifica pagador, data e hora.
- Monitoramento em tempo real: facilita a confirmação de pagamentos.
- Criptografia avançada: protege os dados da empresa e dos clientes.
Uma boa plataforma também possibilita automatizar cobranças, gerenciar pagamentos recorrentes e realizar estornos com facilidade, proporcionando mais segurança e eficiência para o seu negócio.
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